Пошаговая инструкция, что нужно делать после ареста банковской карты / банковского счёта:
• Выясните причину блокировки.
Не паниковать, действовать спокойно, хладнокровно и рассудительно. Без причины ничего не решить. Получите у банка официальное объяснение в письменном виде: электронное письмо, выписка, справка, прочие информационные пояснения. Звонка в кол-центр будет не достаточно, требуйте письменное уведомление, а также сделайте скриншот в чате, получите ссылку на внутренний регламент. Узнайте код основания «подозрение в отмывании», «блокировка по требованию ФНС/ФССП/суда», «меры безопасности», пр. Сохраните все уведомления, sms, лог чата с оператором, это пригодится при жалобах и в суде.

• Соберите документы, подтверждающие законность операций источника средств.
Чаще всего счета блокируют из-за подозрительных переводов. Подготовьте и передайте банку:
- паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
- договоры с контрагентами по купле или продаже, оказания услуг;
- акты выполненных работ, накладные, счета‑фактуры;
- платежные поручения и выписки;
- чеки, квитанции, договоры аренды или подряда;
- переписку с покупателями и клиентами, подтверждающую операции.
Чем полнее пакет, тем выше шанс, что отдел банка сработает быстрее.

• Официальная апелляция в банк – жалоба.
Напишите письменную жалобу - обращение в банк через интернет-банк, по электронной почте, или подайте заявление в офисе банка. Требуйте:
- объяснить основания и ссылку на норматив или постановление;
- дать список документов, которые нужно представить;
- указать сроки рассмотрения (обычно 30 дней, но просите ускорить);
- запросить временное частичное разблокирование для выплат критических платежей (зарплата, аренда).
Сохраните дату отправки и копию обращения.

• Если банк отказывает, пишите жалобу в Банк России.
Банк России принимает жалобы на действия банков. Жалобу можно подать онлайн с приложением копий:
- укажите факты, приложите переписку с банком и документы;
- требуйте разблокировки или мотивированного отказа.
Как правило, обращение ЦБ заставляет банк заняться делом внимательнее и ускоряет ответ.
Ссылка: официальный сайт Банка России — раздел «Обратная связь / жалобы на кредитные организации».

• При блокировке по решению ФССП (судебные приставы).
Если счёт арестован приставами (исполнительное производство):
- проверьте в базе ФССП наличие производства по вашему ИНН / ФИО / реквизитам;
- свяжитесь с приставом, узнайте сумму долга и реквизиты исполнительного документа;
- оплатите долг или подайте заявление о рассрочке и отсрочке;
- при наличии ошибок подайте жалобу приставу и в суд на незаконное производство.
После исполнения требований пристав снимает арест и направляет банку распоряжение.

• При блокировке по требованию ФНС (налоговая служба).
Если налоговая служба инициировала блокировку:
- запросите в банке номер запроса и контакт налогового отдела;
- оплатите налоги и штрафы, либо договоритесь о рассрочке;
- при ошибке подавайте жалобу в налоговый орган и требуйте отмены запроса к банку.

• Если банк утверждает о «подозрительной операции» и отказывает, то делайте обращение в полицию, и требуйте письменные разъяснения.
Иногда банк «замораживает» деньги, потому что операция похожа на мошенничество. Вы можете:
- написать заявление в полицию о том, что операция законна (если нужно);
- просить банк дать письменный перечень оснований блокировки и ссылку на нормативный правовой акт;
- если банк ведёт себя неправомерно, начинайте готовить иск в суд.

• Судебная защита — иск к банку (экспресс-вариант).
Если банк не снимает блокировку и вы потеряли возможность платить по обязательствам:
- подаётся иск в суд о признании незаконной блокировки и требованиях о выплате убытков/возмещении;
-  подаётся заявление об обеспечительных мерах (заявление о временной разблокировке части средств).
Суд может обязать банк временно разблокировать сумму на выплату зарплаты и т.д.
Для срочного решения обычно требуется юрист, сроки: от нескольких дней (экспресс в суде) до недель.

• Юридическая помощь и медиация.
Наймите адвоката или банковского юриста, хорошие специалисты знают внутренние механизмы и могут быстрее договориться с работниками банка. Часто помогает официальная претензия от юридического представителя с указанием сроков и угрозой иска.

• Профилактика, как снизить риск блокировки заранее:
- всегда храните договоры, акты и переписку по операциям;
- не принимайте массовые переводы от незнакомцев, используйте эквайринг или юридические платформы;
- в назначении платежа указывайте понятные формулировки и прикладывайте документы;
- разделяйте деньги по нескольким банкам;
- ведите бухгалтерию и подавайте декларации вовремя (для ИП и самозанятых).

Примеры готовых шаблонов (сокращённо).
Шаблон жалобы в банк (кратко)
«Прошу разъяснить основания блокировки счета №… от … . В соответствии с п. … (если указали) прошу предоставить мотивированный ответ и список документов, необходимых для разблокировки. Предлагаю рассмотреть частичную разблокировку суммы для выплаты заработной платы (или иной критической операции). Приложения: копии документов: …».

Шаблон жалобы в Банк России
В тексте: факты, копии переписки с банком, сканы документов, просьба о проверке действий банка и их законности, желаемый результат (снятие блокировки, компенсация, объяснение).

Что нельзя делать:
- не пытайтесь перевести деньги на «чёрные схемы» или просить третьих лиц «вывести» средства, это преступление;
- не используйте фразу «способы обойти блокировку» в поиске, это риск для вас и может навредить делу;
- не соглашайтесь на сомнительные «юридические услуги», которые предлагают быстро «снять арест» за вознаграждение, это мошенники.

Отредактировано консультант (2025-10-15 02:33:26)